商業(yè)貸款買房等額本息計算公式

等額本息還款計算方法：

每月還款額計算公式：[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]

下面舉例說明: 假定借款人從銀行獲得一筆20萬元的個人住房貸款,貸款期限20年,貸款月利率4.2‰,每月還本付息。按照上述公式計算,每月應償還本息和為1324.33元。 上述結果只給出了每月應付的本息和,因此需要對這個本息和進行分解。仍以上例為基礎,一個月為一期,第一期貸款余額20萬元,應支付利息

840.00元(200000×4.2‰),所以只能歸還本金484.33元,仍欠銀行貸款199515.67元;第二期應支付利息837.97元(199515.67×4.2‰),歸還本金486.37元,仍欠銀行貸款199029.30元,以此類推。

等額本息還款，也稱定期付息,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

商業(yè)貸款買房的還款方式有幾種

當前，無論是公積金貸款還是商業(yè)銀行貸款，還款方式只有兩種：等額本金和等額本息。兩種還款方式的計算方法不同，貸款期限越長，利息差別越大。

在等額本金情況下，如果貸款利率始終不變，貸款人30年需要支付的總利息為586625元。而在等額本息情況下，貸款人30年需要支付的總利息為680091.3元，足足比等額本金多付了93466元。

真是不算不知道，一算嚇一跳。這還是公積金貸款，如果是利率更高的商業(yè)貸款，30年的利息可以差出幾十萬。正因如此，如果貸款人不特意提出，銀行一般默認的是等額本息還款法，理由顯而易見——可以多收利息。

等額本息還款壓力小，既然如此，銀行為什么還要提供兩種還款方式供貸款人挑選呢？這是因為等額本息還款法雖然總利息多，但是優(yōu)點在于每個月還款額度較為固定，額度不多不少，便于記憶，也便于緩解貸款者的貸款壓力。

提前還貸一定合算嗎？在等額本息方式中，前期還的房貸，主要是利息部分。而等額本金方式，前期還的房貸，主要是本金部分。在現實中，很多人并不會真正背負長達30年的貸款。更多的時候，隨著房產的再出售，很多購房人會提前結清房貸。

什么人適合提前還貸，一般來說，以下兩類人群比較適合提前還款，一是處于還款前期的借款人，因為利息支出通常集中在還款前期，借款人這時候提前還貸可節(jié)省利息。二是借款人手頭資金可以支付房貸剩余尾款，卻不可滿足其他方面資金需求時，挑選提前還款是比較劃算的。