泰康消保金融教育-防范非法金融知識(shí)宣傳

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)非法集資、非法網(wǎng)貸、高利貸等違法金融活動(dòng)屢禁不止，嚴(yán)重破壞金融市場(chǎng)正常秩序，損害人民群眾切身利益，威脅經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定。
一、什么是非法金融活動(dòng)
非法金融活動(dòng)是指違法進(jìn)行的一切金融活動(dòng)，包括合法金融機(jī)構(gòu)（即金融體系內(nèi)）發(fā)生的非法金融活動(dòng)和金融體系外的（即社會(huì)）非法金融活動(dòng)。

二、非法金融活動(dòng)的形式
1.非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；
2.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資；
3.非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；
4.非法金融廣告、套路貸、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等有關(guān)金融監(jiān)管部門認(rèn)定的其他非法金融活動(dòng)。

三、常見的非法金融活動(dòng)類型
1.保本高收益類詐騙：“我有一個(gè)投資理財(cái)平臺(tái)，專家授課、高額收益、穩(wěn)賺不賠?！?br /> 2.非法集資類詐騙：“現(xiàn)在銀行理財(cái)太低了，我這里有固定收益的內(nèi)部理財(cái)產(chǎn)品，每月高分紅，跟著我買就能賺到錢?！?br /> 3.套路貸類詐騙：“如果你急著用錢，我這有無(wú)擔(dān)保、年利息非常低、線上申請(qǐng)的貸款，通過(guò)APP輸入身份證就可以?！?br /> 4.區(qū)塊鏈類詐騙：“您好，我們是全球區(qū)塊鏈研發(fā)中心，最近推出“科技幣”，低風(fēng)險(xiǎn)、高收益，只漲不跌，很多人都賺了，買到即賺到?！?br /> 5.電信網(wǎng)絡(luò)類詐騙：“我是公安局的，您在某銀行前期有未結(jié)清貸款，您必須馬上匯款到XX卡，或者提供銀行驗(yàn)證碼，否則我們將凍結(jié)您銀行所有賬戶?！?br />
四、防范非法金融活動(dòng)五大招
第一招：警惕“五點(diǎn)”
1.自稱保本高收益的；
2.讓你在APP上輸入身份證及親人通訊電話的；
3.貸款要先扣除本息的；
4.電話中索要銀行信息及短信驗(yàn)證碼的；
5.讓你炒“幣”的。
第二招：做到“三個(gè)一律”
1.接到陌生電話，只要談到銀行卡，一律掛掉；
2.談到集資高利息的，一律掛掉；
3.陌生人發(fā)來(lái)的微信、短信鏈接，一律不點(diǎn)。
第三招：牢記“三個(gè)切莫”
1.切莫貪圖小恩小惠，警惕虛假金融產(chǎn)品宣傳；
2.切莫相信一夜暴富，投資要走正規(guī)渠道；
3.切莫疏于與家人溝通，遇事多與家人商量，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)。

第四式：言行相悖須警惕，明辨真相識(shí)真章
1.不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金;
2.不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金;
3.不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金;
4.不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金;
5.不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金;
6.以投資入股、委托理財(cái)?shù)确绞椒欠ㄎ召Y金的;
7.利用民間“會(huì)”“社”等組織非法吸收資金。

第五招：深入調(diào)研勿急躁，精準(zhǔn)辨識(shí)護(hù)周全
1.核實(shí)工商登記：查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定程序注冊(cè)登記的合法企業(yè)，主體身份是否合法、真實(shí);
2.看投資回報(bào)：對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高;
3.核查相關(guān)信息：是否具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格;
4.看是否正規(guī)操作：親戚朋友互相介紹，既不簽訂正規(guī)合同，又不開具憑據(jù)，雖然承諾返利，但不履行承諾;或者編制所謂“好項(xiàng)目”不敢在市面上公開出售;
5.了解投資的資金去向;
6.關(guān)注、查詢媒體報(bào)道：可以通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯;
7.多多咨詢法律相關(guān)專業(yè)人士。
非法金融形式多變、場(chǎng)景多變，但其核心目標(biāo)始終不變——瞄準(zhǔn)你的“錢袋子”。作為金融消費(fèi)者，要樹立科學(xué)理性的投資觀和消費(fèi)觀，通過(guò)正規(guī)渠道獲取金融知識(shí)，認(rèn)清金融詐騙特征，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。

來(lái) 源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)