用信息科技解林業(yè)金融服務(wù)難點(diǎn)

福建省武平縣作為集體林權(quán)制度改革先鋒，面臨林業(yè)融資難題，人民銀行龍巖市分行攜手武平縣政府，利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建普惠金融服務(wù)平臺(tái)，高效整合涉林?jǐn)?shù)據(jù)，精準(zhǔn)對(duì)接融資需求，顯著下降了融資成本與時(shí)間，為林業(yè)發(fā)展鋪設(shè)了科技賦能的“快車道”。

福建省龍巖市武平縣是全國(guó)集體林權(quán)制度改革的策源地。隨著集體林權(quán)制度改革的持續(xù)深化，林權(quán)流轉(zhuǎn)與適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)進(jìn)程加速，新型林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織化、規(guī)?；?、市場(chǎng)化程度日益提升，在傳統(tǒng)的征信技術(shù)手段下，林農(nóng)林企融資存在手續(xù)繁、辦貸時(shí)間長(zhǎng)、融資成本高等問(wèn)題，亟待借助新一代信息科技手段，構(gòu)建新型林業(yè)普惠金融服務(wù)模式。

為推動(dòng)涉林?jǐn)?shù)據(jù)資源利用，促進(jìn)林業(yè)金融改革創(chuàng)新，2021年初，人民銀行龍巖市分行根據(jù)《福建省寧德市、龍巖市普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》中關(guān)于“運(yùn)用新興科技提升普惠金融服務(wù)水平”的有關(guān)要求，挑選在武平縣開(kāi)展林業(yè)區(qū)塊鏈普惠金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)試點(diǎn)，探索以新興科技解決林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的融資難、融資貴、融資慢等問(wèn)題。

2021年7月，武平縣政府出資80萬(wàn)元，建設(shè)武平縣林業(yè)區(qū)塊鏈普惠金融平臺(tái)，重點(diǎn)突破傳統(tǒng)金融信息整合難造成的成本高和效率低等瓶頸，著力解決林業(yè)金融服務(wù)包容性不充分的痛點(diǎn)和金融服務(wù)成本居高不下的難點(diǎn)。

——推動(dòng)數(shù)據(jù)有效鏈接。依托區(qū)塊鏈平臺(tái)在線操作功能，整合林業(yè)部門、不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)等5家單位涉林相關(guān)信息，主要包括公共信用、林權(quán)、林權(quán)抵押、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等數(shù)據(jù)信息，對(duì)林農(nóng)100%建檔，形成林業(yè)經(jīng)營(yíng)主體基本信用檔案，實(shí)現(xiàn)信用評(píng)分評(píng)價(jià)、信用預(yù)警、智能風(fēng)控等功能。與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用檔案共享，著力解決信用數(shù)據(jù)“共享難”的問(wèn)題。目前，武平縣已完成29127本林權(quán)證電子化工作，依托區(qū)塊鏈平臺(tái)提供的服務(wù)，已實(shí)現(xiàn)林權(quán)信息查詢、抵押、解押等3項(xiàng)在線操作功能，采集的林業(yè)經(jīng)營(yíng)主體各類區(qū)塊鏈信息達(dá)47329條。

——推動(dòng)數(shù)據(jù)橫向貫通。區(qū)塊鏈平臺(tái)連接涉林經(jīng)營(yíng)主體、金融機(jī)構(gòu)、不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等多方主體，各方主體可使用手機(jī)或電腦登錄操作，實(shí)現(xiàn)隨時(shí)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。平臺(tái)與政務(wù)平臺(tái)“i武平”手機(jī)版App互聯(lián)互通，通過(guò)“i武平”賬號(hào)授權(quán)一鍵登錄區(qū)塊鏈平臺(tái)。有融資需求的林農(nóng)林企登錄相關(guān)界面，填寫相關(guān)貸款需求信息并提交，平臺(tái)及時(shí)將申請(qǐng)信息傳送到不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)，不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)自動(dòng)匹配申請(qǐng)者名下林權(quán)信息，征信機(jī)構(gòu)核查申請(qǐng)者信用信息，形成動(dòng)態(tài)信用檔案，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款申請(qǐng)信息及動(dòng)態(tài)信用檔案完成貸款審批，并在管理后臺(tái)發(fā)起抵押申請(qǐng)，不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)接收信息后進(jìn)行抵押登記，并將登記結(jié)果反饋到鏈上。

——高效精準(zhǔn)滿足需求。區(qū)塊鏈平臺(tái)提供“菜單式”融資服務(wù)，目前14家金融機(jī)構(gòu)可提供69款專屬金融產(chǎn)品，除涉及傳統(tǒng)的林權(quán)抵押類、惠林卡、興林貸等優(yōu)勢(shì)特色信貸產(chǎn)品外，還上線了林花貸、林果貸、林茶貸、林菌貸、林蔬貸、林禽貸等系列專屬信貸產(chǎn)品和林權(quán)未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押類信貸產(chǎn)品。平臺(tái)采用“線上提交需求，平臺(tái)撮合成交，線下簽約放款”的運(yùn)行模式，林農(nóng)林企可一鍵提交融資需求，解決了過(guò)去林農(nóng)辦理貸款在銀行、政府部門、村委會(huì)等地“來(lái)回跑”的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了林農(nóng)林企融資需求和金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品的快速對(duì)接。林農(nóng)林企可根據(jù)報(bào)價(jià)情況自主挑選金融機(jī)構(gòu)對(duì)接辦理，林農(nóng)林企與金融機(jī)構(gòu)具有充分的議價(jià)空間，形成價(jià)格公平、交易平等的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，下降林權(quán)交易成本。

——完善平臺(tái)服務(wù)功能。為充分激發(fā)區(qū)塊鏈平臺(tái)的潛力價(jià)值，基于平臺(tái)現(xiàn)有建設(shè)成果，武平縣完成了林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務(wù)平臺(tái)3.0版建設(shè)，建成智慧林業(yè)掌中寶，基本實(shí)現(xiàn)林政數(shù)據(jù)“一中心”、林業(yè)決策“一張圖”、林資林事“一掌管”、林長(zhǎng)護(hù)林“一秒報(bào)”、林業(yè)服務(wù)“一鍵享”的服務(wù)事項(xiàng)，滿足了各方主體的需求。

方向目標(biāo)清晰，方法路徑明確，武平縣運(yùn)用信息科技建設(shè)林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務(wù)“快車道”的成效顯著。

化解手續(xù)繁問(wèn)題，提升了經(jīng)營(yíng)主體融資獲得感。區(qū)塊鏈平臺(tái)提升了金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品的信息透明度，提高了經(jīng)營(yíng)主體的議價(jià)能力，通過(guò)比價(jià)和金融機(jī)構(gòu)之間的充分競(jìng)爭(zhēng)，經(jīng)營(yíng)主體辦貸時(shí)間由之前的15—30天壓縮到現(xiàn)在的1—2天，貸款利率較使用平臺(tái)之前下降了30個(gè)基點(diǎn)左右，在推動(dòng)解決經(jīng)營(yíng)主體融資貴、辦貸時(shí)間長(zhǎng)等問(wèn)題方面取得了積極成效?！』赓J款難問(wèn)題，下降了金融機(jī)構(gòu)的放貸成本。依托征信機(jī)構(gòu)獨(dú)特的征信大數(shù)據(jù)和智能算法能力，入駐區(qū)塊鏈平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)在融資用戶授權(quán)的情況下，可及時(shí)掌握經(jīng)營(yíng)主體的信用信息，實(shí)現(xiàn)貸前、貸中、貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，既可精準(zhǔn)掌握潛在客戶的融資需求，又下降了風(fēng)控成本和不良貸款率，林權(quán)抵押貸款較平臺(tái)使用之前增加了85%左右。　化解融資貴問(wèn)題，提升了政務(wù)服務(wù)的精準(zhǔn)度。政府部門通過(guò)區(qū)塊鏈平臺(tái)，可對(duì)區(qū)域內(nèi)融資申請(qǐng)、放貸情況等進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，可積極化解相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)區(qū)塊鏈平臺(tái)，可促進(jìn)政企、銀企信息對(duì)接，為政府宏觀決策提供數(shù)據(jù)支撐，進(jìn)一步引導(dǎo)林權(quán)抵押貸款利率持續(xù)下降。武平縣農(nóng)村信用聯(lián)社涉林貸款年化利率由原來(lái)的7.52%調(diào)整為6%，利率總體下降152個(gè)基點(diǎn)，累計(jì)為林農(nóng)節(jié)省融資成本380余萬(wàn)元。　截至2023年底，武平縣區(qū)塊鏈融資平臺(tái)已放款3163筆，累計(jì)放款7.25億元。2023年“普惠金融·惠林卡”累計(jì)保有量8323張、授信9.73億元、用信8.28億元；新增林權(quán)抵押貸款8.24億元，累計(jì)發(fā)放16.67億元。長(zhǎng)汀、上杭2縣區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)于2022年底建成并上線運(yùn)行，累計(jì)發(fā)放貸款603筆、2.92億元。　目前，龍巖市林業(yè)局、地方金融監(jiān)管局、大數(shù)據(jù)局及人民銀行龍巖市分行已聯(lián)合印發(fā)《龍巖市全面推廣林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)工作方案》，謀劃構(gòu)建由“一云柜、一平臺(tái)、N入口”，即1個(gè)全市林業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“數(shù)據(jù)云柜”、1個(gè)市級(jí)林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務(wù)“總平臺(tái)”、N個(gè)區(qū)縣林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務(wù)平臺(tái)入口，組成的全市林業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)體系。

?武平完成林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務(wù)平臺(tái)3.0版

?武平縣基本實(shí)現(xiàn)林政數(shù)據(jù)“一中心”、林業(yè)決策“一張圖”、林資林事“一掌管”、林長(zhǎng)護(hù)林“一秒報(bào)”、林業(yè)服務(wù)“一鍵享”的服務(wù)事項(xiàng)

?武平縣29127本林權(quán)證完成電子化，采集林業(yè)經(jīng)營(yíng)主體各類區(qū)塊鏈信息47329條

?區(qū)塊鏈平臺(tái)提供“菜單式”融資服務(wù)，14家金融機(jī)構(gòu)可提供69款專屬金融產(chǎn)品，經(jīng)營(yíng)主體辦貸時(shí)間由之前的15—30天壓縮到現(xiàn)在的1—2天，貸款利率較使用平臺(tái)之前下降了30個(gè)基點(diǎn)

?武平縣農(nóng)村信用聯(lián)社涉林貸款年化利率由原來(lái)的7.52%調(diào)整為6%，利率總體下降152個(gè)基點(diǎn)，累計(jì)為林農(nóng)節(jié)省融資成本380余萬(wàn)元

?截至2023年底，武平縣區(qū)塊鏈融資平臺(tái)已放款3163筆，累計(jì)放款7.25億元