提前還貸劃不劃算？哪些人適合提前還貸？

面對(duì)沉重的房貸包袱，不少“房奴”都會(huì)考慮盡早還清借款。提前還清房貸，不僅能減輕每個(gè)月的還貸壓力，同時(shí)還能下降負(fù)債，提升個(gè)人資質(zhì)。那么，對(duì)于房奴們來(lái)說(shuō)，是否適合提前還貸呢?

什么是提前還貸？

提前還款是借款人支付的高于每月還本付息金額的部分。沒(méi)有全部清償?shù)盅嘿J款的提前還款稱(chēng)為部分提前款。

通過(guò)合同安排，禁止在約定期間內(nèi)提前還款，該約定期間稱(chēng)為鎖定期。鎖定期為2—10年不等。鎖定期之后，提前還款的保護(hù)通常采取其他方式，如提前還款罰金點(diǎn)數(shù)或率維持費(fèi)。

提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時(shí)縮短貸款期限三種情況。

貸款銀行只能受理自發(fā)放個(gè)人貸款第二個(gè)還款月起借款人提前還款的申請(qǐng)。提前還款固然可以節(jié)省利息支出，但有些情況是不適合提前還款的。

提前還貸到底劃不劃算？

1、關(guān)于利率

很多時(shí)候雖然新政策出臺(tái)，銀行利率調(diào)整了，但是你的房貸月供并不會(huì)立馬隨之改變，而是會(huì)在來(lái)年的1月份再做出相應(yīng)的調(diào)整。因此，這時(shí)候購(gòu)房者需要考慮的是，利率調(diào)整后提前還貸是否劃算，若是省不了多少錢(qián)，那就沒(méi)有必要了。

2、關(guān)于利率折扣

在利率變動(dòng)前申請(qǐng)貸款或已經(jīng)獲批的購(gòu)房者，仍要按此前的優(yōu)惠折扣繳納利息。即雖然基準(zhǔn)利率會(huì)隨著利率的調(diào)整發(fā)生變化，但是利率優(yōu)惠折扣是不變的。

3、關(guān)于銀行罰息

提前還貸等于單方面提前終止了貸款合同，因此絕大多數(shù)銀行都會(huì)要求必須繳納違約金，也就是罰息。不過(guò)，不同銀行在提前還貸的時(shí)間限制上會(huì)有所不同，還貸時(shí)間不同，罰息標(biāo)準(zhǔn)也不一樣的。故而在提前還貸前，購(gòu)房者要清楚自己所在銀行的罰息情況是哪種以及是否要罰息。

4、關(guān)于組合貸

當(dāng)初買(mǎi)房采用“商貸＋公積金”構(gòu)成的組合貸的朋友，若是挑選提前還貸，一定要先還利率較高的商貸部分，這樣一來(lái)，公積金貸款利率就會(huì)更加優(yōu)惠。當(dāng)然了，如果手頭資金充裕也可以提前還款，但是一定要考慮后期資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題。

哪些人適合提前還貸？

1、不愿意有負(fù)債

不想承受過(guò)大生活壓力的人，關(guān)鍵是無(wú)債一身輕。買(mǎi)房畢竟是用來(lái)生活，如果一筆貸款放在頭上是很重的負(fù)擔(dān)，為此吃不好睡不好，那還是提前還了吧。

2、購(gòu)房不久

處于還款前期的人。由于剛開(kāi)始還貸，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)高，如果手頭有閑置資金，而又沒(méi)有不錯(cuò)的方向，提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的挑選。

3、希望將房子作為融資工具

近年房?jī)r(jià)上漲較快，部分住房評(píng)估價(jià)值相比購(gòu)買(mǎi)前期已經(jīng)上漲較多，如果將住房按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

4、公積金月繳納金額較高

由于公積金是專(zhuān)款專(zhuān)用，如果不用于還房貸，放在賬戶(hù)里也取不出來(lái)，所以還不如提前還貸。

5、房貸利率處于上浮中

雖然商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)了，但是如果你的房貸利率沒(méi)有打折，而且處于上浮狀態(tài)中，也可以考慮提前還款，從而減少貸款成本。

總之，購(gòu)房者如果有準(zhǔn)備提前還款的計(jì)劃，要提前了解一下貸款銀行的相關(guān)政策。