房子抵押能貸款多少，住房高貸款如何算

如果家中出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)問題，很多人會(huì)挑選房子抵押貸款，那么到底住房抵押能貸款多少呢，接下來(lái)小編就給大家介紹一下房子抵押能貸款多少，住房高貸款如何算。

一般來(lái)說,抵押的房產(chǎn)不同,住房抵押貸款額度是不一樣的。通常商品住宅的抵押率可達(dá)70%;寫字樓和商鋪的抵押率可達(dá)60%;工業(yè)廠房的抵押率可達(dá)50%。

指出,影響住房抵押貸款額度的因素有很多。房產(chǎn)的評(píng)估值是影響住房抵押貸款能貸多少錢的一個(gè)重要因素。其中影響房產(chǎn)的評(píng)估值因素主要包括:住房類型、住房面積、朝向、位置、建成年代、樓層等。

住房抵押貸款限額跟借款人所擁有的資產(chǎn)也有關(guān)系。如果只有一套房產(chǎn),則只能貸到房產(chǎn)評(píng)估值的5成;如果有多處房產(chǎn),則可以貸到房產(chǎn)評(píng)估值的7～8 成。個(gè)人收入的多少,也會(huì)被銀行考慮到貸款因素范圍之內(nèi)。如果個(gè)人收入較低,銀行會(huì)考慮到借款人是否有足夠的還款能力,則銀行就會(huì)下降貸款額度。

住房二次抵押貸款的額度計(jì)算公式為:住房?jī)r(jià)值×抵押率-原貸款的本金余額。我們簡(jiǎn)單的舉個(gè)例子,假設(shè)借款人住房的價(jià)值為100萬(wàn)元,銀行根據(jù)其綜合情況,確定抵押率為60%。在當(dāng)初購(gòu)買住房時(shí),已經(jīng)向銀行申請(qǐng)了50萬(wàn)元的貸款。那么,計(jì)算可知:1000000×60%-500000=100000(元)。

需注意的是,如果借款人第一次向銀行申請(qǐng)了60萬(wàn)元的貸款,那么,住房不可以進(jìn)行二次抵押貸款。這是因?yàn)?住房二次抵押貸款,實(shí)際上是利用住房的余值進(jìn)行貸款。住房沒有余值,就不可申請(qǐng)?jiān)摌I(yè)務(wù)。

抵押物價(jià)值原則上根據(jù)經(jīng)工作人員認(rèn)定過的評(píng)估價(jià)進(jìn)行確認(rèn)。對(duì)于申請(qǐng)授信額度在成交價(jià)50%(含)以下的一手住房,可以不進(jìn)行評(píng)估,直接將成交價(jià)認(rèn)定為抵押物價(jià)值。

但調(diào)查人員認(rèn)為價(jià)格明顯不合理的必須進(jìn)行評(píng)估(具體標(biāo)準(zhǔn)由一級(jí)分行掌握)。其他情況房產(chǎn)必須進(jìn)行評(píng)估。工作人員對(duì)評(píng)估價(jià)值進(jìn)行認(rèn)定后,應(yīng)將評(píng)估價(jià)分解為購(gòu)置價(jià)和溢價(jià)兩部分,即評(píng)估價(jià)值=購(gòu)置價(jià)+溢價(jià)。

抵押率分兩部分進(jìn)行確定。對(duì)于購(gòu)置價(jià)的抵押率(稱為“基礎(chǔ)抵押率”),住房高不得高于70%,其中別墅、高檔房和國(guó)有劃撥土地面上的住房做抵押物的,抵押不高于60%(其中高檔房的標(biāo)準(zhǔn)由銀行根據(jù)當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門的規(guī)定結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際具體確定)。商業(yè)用房抵押不高于50%。溢價(jià)部分抵押率(稱為“溢價(jià)抵押率”)應(yīng)在上述高抵押率基礎(chǔ)上分別下降10個(gè)百分點(diǎn)。

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