房貸提前還款是大忌嗎

房貸提前還款是大忌,因為提前還款需要交違約金,所以非常的不劃算。而且有些銀行對于提前還款的時間以及金額是有一定限制的,對于還貸的次數(shù)也有限制,所以說像提前還清貸款的話,有很多的要求,還要走很多的手續(xù),那么是非常麻煩的。

決定提前還貸前，要考慮清楚下列幾個問題：

1、是否有大額貸款享受低折扣?

據(jù)了解，銀行對于不同借款者，在不同時期給予的利率折扣不同。幾年前的購房者可以獲得銀行八五折、八折甚至七折的優(yōu)惠利率，這已經(jīng)屬于銀行貸款利率中極其優(yōu)惠的了。這種情況下提前還貸的話，所享受利率折扣就沒有了。

另外，公積金購房政策含有一定的福利性，一般同期的貸款利率大大低于商業(yè)銀行利率。如果購房者正有數(shù)額可觀的貸款享受這兩種類型的低利率折扣，那么好就不要提前還款。

2、還款是處于前期還是后期?

房貸分為等額本金和等額本息兩種還款方式。其中，等額本息每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。如果等額本息還款已經(jīng)到中期，此時再來提前還貸更多償還的是自己的本金，并不劃算。而等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。當?shù)阮~本金當還款期高于1/3時，其實借款人已還了一半的利息，再挑選提前還貸的話，償還更多的還是本金，不可有效地節(jié)省利息支出。因此，想要提前還貸的購房者可以考慮自己所處的還款階段，如果還款時間不長，挑選提前還貸可有效節(jié)省利息支出;如果是在中后期，已經(jīng)償還了大部分利息，就不適合提前還貸。

3、銀行是否有違約罰息規(guī)定?

目前對于多數(shù)中小股份制銀行而言，對想要提前還貸的購房者很少有額外罰息，要求支付違約金的。不過一些大型國有銀行，卻不同程度存在需要支付違約金的情況。部分銀行會在貸款合同中列明，提前還款可能需要支付一定的違約金。

有的銀行則需要收實際還款額1個月至3個月的利息，甚至有的銀行需要收取實際還款額3%的手續(xù)費。此外，一些銀行都對提前還貸有年限要求，多數(shù)期限是1年。如果購房者的貸款期限不滿1年就要求提前還貸，可能需要按合同約定支付一定金額的違約金。因此，提前還貸者需要向所貸款銀行了解，是否會因為提前還貸造成違約。

4、是否有更好的渠道?

實際上，在銀行貸款中，房貸算得上是利率相當?shù)偷囊环N貸款了。跟公司動輒上浮三四成的貸款利率相比，房貸的資金使用成本低出很多。而如今隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，居民理財渠道漸多，對于這部分家庭來說，挑選用閑置資金進行獲取 ，可能大于通過提前還貸節(jié)省下的利息。因此有理財頭腦的家庭，不妨有效利用好手中資金，以錢生錢。但要注意的是，總是有風險，且高 伴隨高風險，對于那些理財能力弱、只追求穩(wěn)定儲蓄 的家庭來說，提前還款以節(jié)省利息仍舊是個不錯的挑選。

以下三種情況不宜提前還貸

一、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。

二、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當還款期高于1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。

三、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。