房貸屬于組合貸還是商業(yè)貸

房貸可以是商業(yè)貸款也可以是組合貸款。組合貸款是貸款用戶在購房貸款是既申請了公積金貸款有申請了商業(yè)貸款，商業(yè)貸款指的是申請人購房貸款時只申請了商業(yè)貸款一種。組合貸款有兩種利率,利息按貸款公積金利率和商業(yè)貸款利率計算,其中公積金貸款利率比商業(yè)貸款的利率低;商業(yè)貸款就按照LPR利率計算利息。

所以在買房時最好用公積金貸款，這樣可以相對減輕還款人的還款壓力。

申請房貸個人需要準備什么

在申請房貸的時候，個人需要準備征信報告、收入流水、收入證明、銀行卡、有效身份證件、戶口本等等，如果是異地購房，可能還需要貸款人準備居住證、社保繳納證明等等。一般來說，客戶需要準備什么資料開發(fā)商都會詳細告知，按照開發(fā)商的提醒來操作就好了，按照提示來準備資料一般就不會有問題。

貸款人將資料準備好以后，開發(fā)商也會對資料進行整理，再確定有沒有遺漏或者是錯誤的地方，確定無語以后，會將貸款人的資料提交給公積金中心或者是商業(yè)銀行，等他們來審核。

值得注意的是，就算是貸款人將資料全部準備妥當了，但最后的貸款申請也不一定可以通過，貸款銀行會對貸款人的資料進行細致的審核，只有審核通過了銀行才會下款。所以貸款人也不要掉以輕心，要隨時關注貸款進度，做好準備。

申請房貸后不同還款方式

1、分階段性還款法適合年輕人。由于年輕人、大學生剛參加工作，手頭資金緊張，所以這種還款方式就允許客戶有3-5年寬限期，開始還款每月只要幾百元，過了5年后，隨著收入提高、經濟基礎的夯實，還款也會提高步入正常的還款方式。

2、等額本金還款法適合收入高人群。等額本金還款，借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。這種還款方式是將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少，隨著時間推移，還款負擔便會逐漸減輕，但由于利息是遞減的，開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會很大，所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

3、等額本息還款法適合收入穩(wěn)定人群。等額本息是指，把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減?？梢妼τ谑杖敕€(wěn)定、經濟條件不允許前期投入過大的家庭可以挑選這種方式。

4、按季按月還息一次性還本付息法適合從事經營活動人群。一次性還本付息，指借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。對于小公司或者個體經營者，可以減輕還款壓力。

5、轉按揭。轉按揭是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不可給你7折房貸利率優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找最實惠的銀行。由于競爭激烈，一些銀行還是相當樂意為你效勞的。

6、按月調息。在目前降息趨勢下，市民以前若挑選的是房貸固定利率，那就趕緊轉為浮動利率才劃算。不過，“固定”改“浮動”需要支付一定數額的違約金。

7、雙周供省利息。雙周供縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息，將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。因此，還款的周期被縮短，同時也節(jié)省了借款人的總支出。對于工作和收入穩(wěn)定的人，挑選雙周供還是很合適的。

8、提前還貸縮短期限。提前還貸之前要算好賬，因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經高于一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款的意義就不大。此外，部分提前還貸后，剩下的貸款市民應挑選縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的，因此挑選縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。而且，在降息過程當中，往往短期貸款利率下降的幅度更大。

9、公積金轉賬還貸。在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，最大程度地下降每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。這樣，月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。