房貸月供2倍是看收入證明還是流水

申請(qǐng)貸款的時(shí)候，銀行要求貸款人的收入是每月還款額的兩倍，這個(gè)2倍是根據(jù)銀行流水以及收入證明來(lái)綜合考察的。銀行會(huì)根據(jù)客戶提供的證明以及流水來(lái)準(zhǔn)確判斷客戶的還款能力，如果只看兩者中的一個(gè)，可能并不是那么全面，得到的信息也不會(huì)準(zhǔn)確。

有些貸款人收入并不會(huì)體現(xiàn)在打卡工資上，比如說(shuō)一些靈活從業(yè)者，或者是一些其他的現(xiàn)金收入，只看銀行流水可能就體現(xiàn)不出來(lái)。如果又只看收入證明，這個(gè)證明是比較容易作假的，所以銀行在考察貸款人的還款能力的時(shí)候，會(huì)綜合多種信息來(lái)判斷。

2倍并不是銀行唯一的標(biāo)準(zhǔn)，如果貸款人在申請(qǐng)貸款的時(shí)候還背負(fù)了其他的債務(wù)沒(méi)有結(jié)清，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的角度，就有可能提高對(duì)貸款人收入的要求。所以說(shuō)在申請(qǐng)貸款以前，如果對(duì)個(gè)人的收入不是很有信心，最好還是提前結(jié)清其他欠款比不錯(cuò)。

月供影響因素

1、貸款金額

貸款金額越多月供越多，但是首付款就越少。貸款金額的多少取決于《商品房買賣合同》上的住房總價(jià)和首付款金額(二手房總價(jià)和評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估出來(lái)的價(jià)格有關(guān)系)。

2、基準(zhǔn)利率

基準(zhǔn)利率不是固定的，央行會(huì)根據(jù)不同時(shí)期的經(jīng)濟(jì)情況不斷變化調(diào)整的?，F(xiàn)在我國(guó)銀行商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率是4.9?；鶞?zhǔn)利率的調(diào)整沒(méi)有固定的調(diào)整時(shí)間和調(diào)整頻率。

3、貸款年限

貸款年限越長(zhǎng)，基準(zhǔn)利率越少，月供越少。貸款年限和住房的剩余土地使用年限以及貸款人的年紀(jì)有關(guān)系，正常情況下商業(yè)按揭貸款貸款人最大貸款年紀(jì)不得高于65周歲，貸款期限不高于30年。公積金貸款人的最大年紀(jì)不高于退休年紀(jì)，男性不高于60周歲，女性不高于55周歲。

4、注意影響月供因素

(1)基準(zhǔn)利率隨著央行的調(diào)整而周期性變動(dòng)，各銀行的調(diào)整變動(dòng)周期會(huì)有所不一樣，有的是一個(gè)季度調(diào)整一次，有的是一年調(diào)整一次，具體的請(qǐng)咨詢貸款銀行。

(2)利率的浮動(dòng)跟隨整個(gè)貸款周期直到貸款結(jié)清為止，如貸款銀行給9折的折扣，那么您這筆按揭貸款在沒(méi)還清貸款前一直都是按照這個(gè)折扣執(zhí)行。同樣如果是上浮10%，在按揭貸款沒(méi)還清前也一直是按照上浮10%執(zhí)行。