抵押貸款買(mǎi)房的風(fēng)險(xiǎn)

1、違約風(fēng)險(xiǎn)

就算抵押權(quán)人是銀行，借款人辦理房產(chǎn)抵押貸款也是存在違約風(fēng)險(xiǎn)的，違約風(fēng)險(xiǎn)包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人因?yàn)樽约旱囊恍┰蛟斐杀黄冗`約是因?yàn)橹Ц赌芰Σ蛔?，這說(shuō)明借款人有還款的意愿，但無(wú)還款的能力。理性違約是指借款人主動(dòng)違約，權(quán)益理論認(rèn)為在完善的資本市場(chǎng)上借款人可僅通過(guò)比較其住房中特有的權(quán)益與抵押貸款債務(wù)的大小，作出違約與否的決策。

2、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

房產(chǎn)抵押貸款是存在一些性風(fēng)險(xiǎn)的，其中包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資金短存長(zhǎng)貸難于變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)如今房產(chǎn)抵押貸款的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在我國(guó)的住房貸款主要來(lái)源于公積金和儲(chǔ)蓄存款，銀行吸納的儲(chǔ)蓄存款屬于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬于長(zhǎng)期貸款。

3、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)

關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是比較少見(jiàn)的，是指在國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體水平周而復(fù)始的波動(dòng)過(guò)程當(dāng)中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，相比其他產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期具有更高的敏感度。

4、利率風(fēng)險(xiǎn)

利率風(fēng)險(xiǎn)相信大家都懂，就是指貸款利率水平的變化，給銀行的資產(chǎn)價(jià)值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是由其業(yè)務(wù)短存長(zhǎng)貸的資本結(jié)構(gòu)所決定的，利率的波動(dòng)無(wú)論是漲還是跌對(duì)銀行都會(huì)帶來(lái)?yè)p失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調(diào)，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長(zhǎng)，其影響程度也就越大，從而增加了違約風(fēng)險(xiǎn)。

貸款買(mǎi)房的風(fēng)險(xiǎn)如何防范?

1、申請(qǐng)貸款前不要?jiǎng)佑霉e金。

如果借款人在貸款前提取公積金儲(chǔ)存余額用于支付房款，那么您公積金賬戶(hù)上的公積金余額即為零，這樣您的公積金貸款額度也就為零，這就意味著您將申請(qǐng)不到公積金貸款。

2、在借款最初一年內(nèi)不要提前還款。

按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還款應(yīng)在還貸滿(mǎn)一年后提出，并且您歸還的金額應(yīng)高于6個(gè)月的還款額。

3、還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行。

當(dāng)您在借款期限內(nèi)償債能力下降，還貸有困難時(shí)，不要自己硬撐。貸款客戶(hù)可向銀行提出延長(zhǎng)借款期限的申請(qǐng)，經(jīng)銀行調(diào)查屬實(shí)，且未有拖欠應(yīng)還貸款本金、利息，工行就會(huì)受理您的延長(zhǎng)借款期限申請(qǐng)。

4、不要遺失借款合同和借據(jù)。

申請(qǐng)貸款，銀行與您簽訂的借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件。由于貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，作為借款人，您應(yīng)當(dāng)妥善保管您的合同和借據(jù)。