20年房貸和30年房貸的區(qū)別

1、期限不同：三十年的房貸比二十年的房貸整整多了十年時間，客戶也就需要多承擔(dān)十年的還款壓力。

2、利息、還款總額不同：哪怕貸款總額相同、貸款利率相同，挑選的還款方式(等額本息或等額本金)相同，但三十年房貸要比二十年房貸多還整整十年的利息，所以三十年房貸要還的利息自然比二十年房貸多得多，最終還款總額也更多。

3、月供(每月還款額)不同：由于三十年的時間更長，所以一樣的貸款金額，平攤到三十年房貸每月的數(shù)額會比二十年房貸要少，客戶每月的還款負擔(dān)也會相對輕一些。

建議客戶按照自身經(jīng)濟情況和還款能力來挑選合適的還款期限，如果收入不低，那可以挑選二十年房貸;若收入一般的話，為避免月供太多、逾期風(fēng)險較大，挑選三十年房貸會更好。

什么因素影響貸款年限?

1、貸款人年齡

貸款人年齡也會影響貸款年限，有些銀行要求貸款人年齡+貸款期限，不得高于個人及其配偶法定退休年齡;而有些銀行則是要求貸款人年齡+貸款期限，須小于70年，具體也要看銀行政策。貸款年限與貸款人年齡的關(guān)系是：貸款年限=法定退休年齡-貸款人實際年齡，年齡越小，貸款年限越長。

2、房產(chǎn)性質(zhì)

購房者購買的普通商品房、產(chǎn)權(quán)年限為70年，那么貸款年限≤30年;40年產(chǎn)權(quán)和50年產(chǎn)權(quán)的房子，貸款年限≤10年;私有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓房、拍賣房，貸款年限≤20年。所以購房者在買房之前，需要了解清楚自己購買的是什么性質(zhì)的房產(chǎn)，并且商住房是不支持公積金貸款的，購房者只能挑選商業(yè)貸款。

3、住房的房齡

這里說的房齡，指的的二手房，二手房的房齡會影響貸款的年限，一般情況下，二手房房齡和貸款年限之和不可高于30年，有的銀行規(guī)定不可高于40年，也有規(guī)定不高于50年。

舉個例子：假如房子是2010年的，到今年房齡是8年，銀行規(guī)定的貸款年限+住房房齡不高于50年，也就是貸款年限=50-8=42;如果今年貸款人年齡是35歲，法定退休年齡是60歲，據(jù)貸款年限與貸款人年齡的關(guān)系公式，貸款年限=60-35=25，那么最長貸款年限就取25年這個期限。

4、購房者的經(jīng)濟實力

購房者應(yīng)根據(jù)自身的經(jīng)濟能力來挑選貸款年限，銀行在審核借款人資料時，也會對借款人的經(jīng)濟情況進行調(diào)查。如果購房者是挑選商業(yè)貸款，在經(jīng)濟能力比較強的情況下，銀行會給與借款人比較大貸款額度以及比較長年限的貸款。

但是公積金貸款制度和商業(yè)貸款有一定的差別，公積金貸款時還需要審核公積金繳存額度，在繳存較多的情況下，貸款的年限越短，這是因為在申請公積金貸款時，銀行對高收入人群的要求比較嚴格。