提前還貸是縮短年限好還是下降月供好？提前還貸要收違約金嗎？

如今，隨著疫情影響減弱，人們的經(jīng)濟條件逐步向好，很多年輕借貸人在有了一定積蓄的情況下開始考慮提前還貸，那么提前還貸是縮短年限好還是下降月供好？提前還貸要收違約金嗎？

提前還貸是縮短年限好還是下降月供好？

1、單從節(jié)省利息的角度考慮，提前還貸時縮短年限會比減少還款額更好。不過也不是所有情況都適用。像如果是等額本息還款、還貸年限已過半的情況，那么在月還款額當(dāng)中，本金其實已經(jīng)大于利息了，那你挑選提前還貸縮短年限的意義也不大了。這種情況下你還要挑選提前還貸的話，就可以挑選減少還款額。

2、如果從減少每月還款壓力的角度考慮，則減少月供金額比縮短年限更好，因為如果挑選了縮短年限，而我們的收入又不太穩(wěn)定的話，那么一旦我們出現(xiàn)失業(yè)的情況，那么就不得不通過貸款等方式才能還房貸，那樣就會很不劃算了。

提前還貸要收違約金嗎？

看具體情況。提前還貸款是否要收取違約金沒有確切答案，因為不同的銀行規(guī)定不一樣，有的銀行會收取違約金，有的銀行則不會收取。同時，是否收取違約金也和提前還貸的時間等方面有關(guān)，因為有的銀行規(guī)定只有還款不滿一年的情況下提前還貸才會要收取違約金，還款滿一年了辦理提前還貸就不會收取。總之，具體情況具體分析，建議在還之前先咨詢下貸款經(jīng)辦行。

提前還貸款要注意什么？

1、還款是處于前期還是后期

房貸分為等額本金和等額本息兩種還款方式。其中，等額本息每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。如果等額本息還款已經(jīng)到中期，此時再來提前還貸更多償還的是自己的本金，并不劃算。而等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。當(dāng)?shù)阮~本金當(dāng)還款期高于1／3時，其實借款人已還了一半的利息，再挑選提前還貸的話，償還更多的還是本金，不可有效地節(jié)省利息支出。因此，想要提前還貸的購房者可以考慮自己所處的還款階段，如果還款時間不長，挑選提前還貸可有效節(jié)省利息支出；如果是在中后期，已經(jīng)償還了大部分利息，就不適合提前還貸。

2、銀行是否有違約罰息規(guī)定

對于多數(shù)中小股份制銀行而言，對想要提前還貸的購房者很少有額外罰息，要求支付違約金的。不過一些大型國有銀行，卻不同程度存在需要支付違約金的情況。部分銀行會在貸款合同中列明，提前還款可能需要支付一定的違約金。有的銀行則需要收實際還款額1個月至3個月的利息，甚至有的銀行需要收取實際還款額3％的手續(xù)費。

3、是否有更好的投資渠道

實際上，在銀行貸款中，房貸算得上是利率相當(dāng)?shù)偷囊环N貸款了。跟公司動輒上浮三四成的貸款利率相比，房貸的資金使用成本低出很多。而如今隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，居民投資理財渠道漸多，對于這部分家庭來說，挑選用閑置資金進行投資獲取收益，可能大于通過提前還貸節(jié)省下的利息。因此有理財頭腦的家庭，不妨有效利用好手中資金，以錢生錢。但要注意的是，投資總是有風(fēng)險，且高收益伴隨高風(fēng)險，對于那些理財能力弱、只追求穩(wěn)定儲蓄收益的家庭來說，提前還款以節(jié)省利息仍舊是個不錯的挑選。

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