為什么你不可貸款到30年？有這些原因

如今買房，大多采用貸款的方式。雖然貸款的年限越久，意味著產(chǎn)生的總利息高，但貸款的年限越長(zhǎng)，每個(gè)月的月供也就越少。較少的月供，在一定程度上能緩解剛需族的壓力。因此，在買房時(shí)，很多人希望能貸款到30年。然而，由于種種原因，往往不可如愿。買房不可貸款到30年，主要有這些原因。

1、貸款人的年齡

20歲的年輕人和50歲的中年人，買房時(shí)，貸款的年限是不一樣的。一般來(lái)講，貸款期限與借款人年齡之和不得高于65歲（或70歲）。年輕人往往可以貸款到更長(zhǎng)的年限，而中年人買房，貸款的年限則比比較短。

2、土地使用年限

貸款到期日不可高于土地使用的到期年限，這一點(diǎn)，不同的銀行規(guī)定也不相同。購(gòu)房人在貸款前，咨詢貸款銀行，查清購(gòu)買住房的土地使用年限，以免所購(gòu)住房因?yàn)橥恋厥Ｓ嗟氖褂媚晗奚俣绊懽约旱馁J款年限，增加自身的還貸壓力。

購(gòu)房者要注意的是：土地使用年限≠房齡。土地使用年限是從開發(fā)商拿地時(shí)開始算起，具有一定的使用期限。而房齡則是從住房竣工驗(yàn)收合格到交付使用之日起計(jì)算，因此房齡通常小于土地使用年限。

3、房產(chǎn)性質(zhì)

70年產(chǎn)權(quán)的房子，貸款年限≤30年；40年產(chǎn)權(quán)和50年產(chǎn)權(quán)的房子，貸款年限≤10年；私有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓房、拍賣房，貸款年限≤20年。買房時(shí)，一定要問(wèn)清楚房產(chǎn)的性質(zhì)。

4、房齡

根據(jù)銀行的相關(guān)規(guī)定，房齡較新的房產(chǎn)比較容易申請(qǐng)貸款且申請(qǐng)貸款年限較長(zhǎng)。一些銀行規(guī)定，二手房貸款要求房齡加貸款年限之和不得高于30年。一般而言，由于老房子建造時(shí)間久遠(yuǎn)，銀行在貸款時(shí)可控的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，因此在貸款審批時(shí)也會(huì)比較謹(jǐn)慎，高于20年房齡的二手房更容易被銀行“拒之門外”。

5、借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

住房公積金具有一定的保障性質(zhì)，旨在為職工解決住房問(wèn)題。公積金繳得越多能貸款的年限越短，這是因?yàn)樵谏暾?qǐng)公積金貸款時(shí)，銀行對(duì)高收入人群的要求比較嚴(yán)格。比如，單身人士小明在住房均價(jià)不到1萬(wàn)元／平米的某二線城市買房，采用公積金貸款60萬(wàn)元，假如貸款30年，月供是2611元；而小明每個(gè)月工資稅后是1.8萬(wàn)，每月繳存5000元的公積金。這個(gè)5000元每月的公積金，償還月供后，還有很多結(jié)余，加之小明月薪高。那么，小明是不可能貸款到30年的。

買房貸款時(shí)，一定要關(guān)注住房的貸款年限，因?yàn)橘J款年限的長(zhǎng)短，關(guān)系到家庭每個(gè)月的開支。