與其被動(dòng)接受 不如主動(dòng)做好房貸面簽策略！

在申請(qǐng)房貸的時(shí)候，購(gòu)房人會(huì)拿著材料到貸款銀行面簽，這個(gè)時(shí)候銀行會(huì)有針對(duì)性的拿出一些問(wèn)題說(shuō)事，這也是不少買房人容易出現(xiàn)問(wèn)題的地方。其實(shí)，小編覺得與其被動(dòng)的接受，還不如主動(dòng)了解一下銀行的策略，做好相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。

一、征信記錄

征信記錄是個(gè)人信用的標(biāo)簽，也是申請(qǐng)房貸的前提條件。通常銀行會(huì)查5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)的信用卡記錄，要求嚴(yán)格的銀行會(huì)看更長(zhǎng)期限的記錄。

另外，連續(xù)3次或累計(jì)6次屬于嚴(yán)重征信不良。連續(xù)3次是指這個(gè)月后兩個(gè)月有出現(xiàn)兩次，累計(jì)6次是指這次出現(xiàn)后，之后又?jǐn)鄶嗬m(xù)續(xù)有五個(gè)月出現(xiàn)，嚴(yán)重會(huì)被銀行拒貸。

而且銀行是以家庭為單位審查的，已婚人士是要查夫妻雙方的征信的。因此若是貸款人征信良好，而配偶征信不良也是有可能被拒貸的。

二、銀行流水、收入證明

銀行還會(huì)審查借款人的銀行流水、收入證明。一般要求月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥（現(xiàn)有貸款＋房貸月供）*2。

當(dāng)然，收入也是以家庭為單位，一人收入不夠可以用夫妻雙方兩人的，兩人月收入之和至少是房貸月供兩倍就可以。至于銀行流水的話，一般要求6個(gè)月以上的流水，建議使用流水較多的銀行卡，每個(gè)月固定時(shí)間都有資金進(jìn)賬，這樣能證明收入的連續(xù)性。

三、已有住房狀況

買過(guò)房的人都應(yīng)該知道，名下住房狀況會(huì)直接影響房貸首付和利率比例。比如二套房的貸款首付、利率都比首套房高很多，購(gòu)房成本也相應(yīng)增多。說(shuō)白了這就是我們常說(shuō)的首套房、二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題。

甚至有些城市規(guī)定“認(rèn)房認(rèn)貸”。意思是指只要在在房產(chǎn)登記部門查到的名下無(wú)房，在銀行系統(tǒng)查到無(wú)貸款記錄，買房就會(huì)被認(rèn)定為首套房，享受首套房貸款政策。

購(gòu)買第二套住房的，要提供次購(gòu)房的產(chǎn)權(quán)證、借款合同以及首套房貸款已還清的要提供貸款結(jié)清證明。也就是說(shuō)在認(rèn)房認(rèn)貸的城市，只要名下有住房或者貸款記錄、即使還清了首套的貸款，再買房仍然算二套房。

另外，要注意的是，不同城市對(duì)于首套房認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)有差異。建議買房前要了解當(dāng)?shù)氐恼撸龊檬愕谋尘罢{(diào)查。

四、婚姻狀況

接下來(lái)要說(shuō)的這個(gè)婚姻狀況，也就是“以家庭為單位”的這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)同時(shí)影響著上面三點(diǎn)。也就是說(shuō)，已婚人士或者有過(guò)婚姻歷史的購(gòu)房人，需要提供結(jié)婚證或者＋離婚協(xié)議或法院判決書。

結(jié)婚證是已婚人士買房的婚姻證明，是過(guò)往婚姻的證明，法院判決書是對(duì)過(guò)往房產(chǎn)歸屬的證明。

不僅如此，對(duì)于“以家庭為單位”這個(gè)限制，還會(huì)涉及對(duì)未成年子女名下房產(chǎn)的審查。比如某些地方（如北京），假如本地戶口的購(gòu)房人未成年子女名下有一套房，購(gòu)房人名下也有一套房，那么就不符合限購(gòu)要求，銀行將不會(huì)放款。

此前出現(xiàn)過(guò)“假離婚買房”的情況，就是部分購(gòu)房人為了規(guī)避限購(gòu)想出的招數(shù)，銀行為了堵住這個(gè)漏洞，推出了“離婚一年以上才能放款”的政策。因此千萬(wàn)不可打著假離婚的目的來(lái)買房。

不管是個(gè)人征信、銀行流水、住房狀況還是婚姻狀況，都是銀行審查的重點(diǎn)，要提供真實(shí)有效的材料，千萬(wàn)別弄虛作假，否則會(huì)直接影響到之后的貸款流程。今年銀行的資金壓力猶在，對(duì)房貸的審批只會(huì)變嚴(yán)，任何投機(jī)取巧的伎倆都是在向銀行宣戰(zhàn)，這可不是什么明智的挑選。