房貸利率每年1月1號(hào)調(diào)整是什么意思

房貸利率每年1月1號(hào)調(diào)整是指房貸利率發(fā)生了變化而調(diào)整的日期，如果是公積金貸款利率調(diào)整，個(gè)人公積金貸款利率會(huì)在次年的1月1日進(jìn)行調(diào)整;如果是商業(yè)貸款利率調(diào)整，通常1月1日為重定價(jià)日，挑選了浮動(dòng)利率的貸款人利率會(huì)在這天調(diào)整為新的利率標(biāo)準(zhǔn)。

房貸利率定價(jià)形式

根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率要參考LPR定價(jià)，不得參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)。而LPR作為定價(jià)基準(zhǔn)，也可以分為固定利率貸款的定價(jià)和浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)。

1、固定利率貸款的定價(jià)

按照貸款合同中明確的某個(gè)時(shí)間點(diǎn)或時(shí)間段的LPR加減點(diǎn)確定具體利率水平，利率水平一旦確定，整個(gè)貸款合同期限內(nèi)保持不變，視為固定。

2、浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)

按相應(yīng)期限LPR加減固定基點(diǎn)計(jì)算具體利率水平，利率隨參考的LPR變動(dòng)而浮動(dòng)，于貸款合同中約定的重定價(jià)日進(jìn)行調(diào)整，重定價(jià)周期就是房貸利率的浮動(dòng)周期。

關(guān)于LPR的品種說(shuō)明：

LPR僅有1年期和5年期以上兩種品種，作為對(duì)應(yīng)期限的基準(zhǔn)利率，而1年期以內(nèi)、1年至5年期貸款利率的參考基準(zhǔn)，可由貸款銀行在這兩個(gè)品種之間自主挑選。

LPR的產(chǎn)生，先由18家代表銀行獨(dú)立報(bào)價(jià)，再由全國(guó)同業(yè)拆借中心去掉一個(gè)最高值和最低值報(bào)價(jià)后算術(shù)平均得出，以0.05%的整數(shù)倍就近取整，所以LPR是以0.05%的整數(shù)倍變動(dòng)的。

LPR于每月20日上午9:15左右進(jìn)行公布，大家可以通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心網(wǎng)站或中國(guó)人民銀行官網(wǎng)查詢得知。

房貸利率調(diào)整的具體計(jì)算過(guò)程

假設(shè)有一筆10年期的浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款，貸款合同簽訂日是2021年9月21日，合同約定重定價(jià)日是每年1月1日，固定的加點(diǎn)數(shù)值是20個(gè)基點(diǎn)(即0.2%)，參考的LPR基準(zhǔn)是每年12月20日更新的5年期以上LPR。

那么：

1、由于2021年9月20日公布的5年期以上LPR為4.65%，那么該筆房貸2021年9月21日至12月31日的利率=4.65%+0.2%=4.85%。

2、由于2021年12月20日更新的5年期以上LPR為4.65%，那么2022年1月1日至12月31日的利率=4.65%+0.2%=4.85%，LPR沒(méi)有變化，因此1月1日調(diào)整后的房貸利率也沒(méi)有變化。

3、若2022年12月20日更新的5年期以上LPR為4.3%，那么2023年1月1日至12月31日的利率=4.3%+0.2%=4.5%，1月1日調(diào)整后的房貸利率隨參考的LPR變動(dòng)而變動(dòng)。

所以，房貸每年1月1日調(diào)整利率就是按這種方式依次類推計(jì)算。