買房貸款，等額本金和等額本息哪個好？

1.等額本金和等額本息概念

（1）等額本金是將貸款總額等分，每月償還數額相同的本金，及剩余本金產生的利息。比如貸款120萬，期限10年，按等額本金，每月固定還1萬元本金，外加利息。月供=（貸款本金/還款月數）+剩余本金×月利率。

它的特色是月供前緊后松，前期月供金額比較大，而隨著利息減少，月供按月遞減。

（2）等額本息是把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平攤到每個月，月供金額固定。計算方式比較復雜：月供=貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數/（1+月利率）^還款月數-1。

2.舉例說明

以100萬房貸為例：

（1）等額本金還款，貸款100萬，貸款期限20年，首月還款8250元，后面逐月遞減。

（2）等額本息還款，貸款100萬，貸款期限20年，每月固定還款6544元。

3.等額本金和等額本息哪個更劃算

這里首先清楚一點：等額本息的利息采取復利計算，也就是欠銀行的利息也要被計算利息，所以最終會比等額本金要多付利息。

100萬的房貸（20年期），等額本息支付的利息總額是57萬，等額本金支付的利息總額是49萬。（尾數省略）

這樣看來是等額本金更劃算。

但是另外換個角度來考慮，錢的貶值速度很快。

2018年：貨幣和準貨幣180萬億（省略尾數）

2013年：貨幣和準貨幣 107萬億（省略尾數）

2009年：貨幣和準貨幣 59萬億（省略尾數）

2009-2018年，貨幣和準貨幣增加了3倍多。在此背景下，早買房，房貸金額大，借款利息多的人賺取的"信貸紅利“最多。

此種情況下，等額本息支付的利息多，等額本息劃算