組合貸款買房額度怎么定

組合貸款買房額度由公積金貸款和商業(yè)貸款組成，受住房總價比例限制。公積金貸款額度根據(jù)還貸能力、住房價格、公積金余額倍數(shù)及最高限額確定，取最小值。商業(yè)貸款額度則依據(jù)住房評估值、銀行政策及借款人信用等因素綜合評估。

組合貸款買房額度由公積金貸款額度和商業(yè)貸款額度兩部分組成，貸款總額度就是公積金貸款額度與商業(yè)貸款額度之和，但通常不可高于住房總價的一定比例，如新建自住住房，職工家庭首次使用公積金貸款，貸款總額(公積金貸款+商業(yè)性貸款)不高于職工所購住房總價的80%;職工家庭第二次使用公積金貸款，貸款總額(公積金貸款+商業(yè)性貸款)不高于職工所購住房總價的70%。存量(二手)交易住房，貸款總額(公積金貸款+商業(yè)性貸款)不高于職工所購住房總價的60%。

公積金貸款額度的確定方式

1、根據(jù)還貸能力計算：貸款額度=(借款人月工資總額×(還貸能力系數(shù)+借款人所在單位住房公積金繳存比例)+借款人配偶月工資總額×(還貸能力系數(shù)+借款人配偶所在單位住房公積金繳存比例))×12(月)×借款期限。其中，借款人工資總額=月繳金額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。還貸能力系數(shù)按不同借款期限確定，十年以內(nèi)(含十年)為35%，十至二十年(含二十年)為40%，二十年至三十年為45%。

2、根據(jù)住房價格計算：貸款額度=住房價格×貸款比例。購買商品房、經(jīng)濟適用住房、私產(chǎn)住房或其他已取得《住房所有權(quán)證》的住房，貸款額度不高于所購買住房價款(住房評估價值)的80%;購買危改還遷住房、集資建造住房、合作建房、公有現(xiàn)住房，以及建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不高于所購買住房價款(住房評估價值)或者建造、翻建、大修住房所需費用的70%。

3、根據(jù)公積金余額倍數(shù)計算：根據(jù)借款人或夫妻雙方住房公積金及補充住房公積金或按月住房補貼賬戶存儲總余額的一定倍數(shù)確定貸款限額，如上海是公積金賬戶余額的30倍，有的地方是15倍等，如果賬戶存儲總余額小于1萬元，則按1萬元計算。

4、根據(jù)貸款的最高限額計算：各地公積金貸款都有最高限額規(guī)定，如有的城市規(guī)定購房組合貸款的最高限額為25萬元，提高住房公積金繳存比例的或者正常繳存補充住房公積金或按月住房補貼的，貸款最高限額為30萬元。不同城市額度不同，如武漢家庭首套房公積金貸款最高額度為90萬元，二套房為70萬元。

以上幾種計算方式取最小值確定為可貸款額度。

商業(yè)貸款額度的確定方式

商業(yè)貸款額度=住房評估值或網(wǎng)簽價中較低者×貸款成數(shù)-公積金貸款額度。貸款成數(shù)根據(jù)銀行政策確定，一般為70%至80%左右。銀行會根據(jù)借款人的信用狀況、收入穩(wěn)定性、負債情況等因素綜合評估，確定商業(yè)貸款的具體額度。