辦理住房按揭貸款時(shí)申請(qǐng)多長(zhǎng)時(shí)間最合適？

在辦理住房按揭貸款的相關(guān)手續(xù)時(shí)，還款期限太長(zhǎng)需要支付的利息就高，可是還款期限太短，自己的經(jīng)濟(jì)壓力又會(huì)變得很大。那么，辦理住房按揭貸款時(shí)申請(qǐng)多長(zhǎng)時(shí)間最合適呢？

一、辦理住房按揭貸款時(shí)申請(qǐng)多長(zhǎng)時(shí)間最合適？

首先對(duì)于買婚房的年輕夫妻來(lái)說(shuō)，面臨結(jié)婚生子，購(gòu)車等一系列大筆支出，這時(shí)盡可能挑選申請(qǐng)長(zhǎng)年限貸款，可以減輕每月的還款壓力。

而對(duì)于越長(zhǎng)的貸款年限越適合提前還款：一般來(lái)說(shuō)，銀行還款一開始都是利息遠(yuǎn)大于本金，所以不要在高于貸款期限的1/3之后再申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，因?yàn)槟阋呀?jīng)把大部分利息還了，這時(shí)候再提前還款意義不大。

二、影響貸款年限的幾大重要因素

1、貸款人還款能力影響貸款年限

銀行在發(fā)放貸款的時(shí)候會(huì)審查借款人的收入，一定要確定借款人每月收入可以足以償還房貸月供才會(huì)審批通過(guò)。一般月供不可高于收入的50％。

2、貸款人年齡也會(huì)影響貸款期限

在申請(qǐng)房貸時(shí)，借款人的年齡是重要的審核因素。一般而言，只要是借款人年滿十八周歲就可以申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款，要求借款人的年齡加上貸款期限不得高于70周歲，否則不予受理。

因此，借款人年齡越小，那么可以申請(qǐng)的貸款期限也就越長(zhǎng)。如果年齡高于40歲，則最長(zhǎng)貸款期限只能是29年以下。

3、所購(gòu)房房齡過(guò)大貸不到最長(zhǎng)期限

房齡也是銀行確定貸款年限的重要因素，特別是購(gòu)買二手房，銀行會(huì)根據(jù)住房剩余所有權(quán)時(shí)間綜合計(jì)算貸款年限。如果房齡過(guò)大，也可能貸不到最長(zhǎng)期限。值得注意的是，上述關(guān)于貸款期限的規(guī)定，必須同時(shí)符合。也即是說(shuō)，最長(zhǎng)的貸款期限必須同時(shí)滿足上述三個(gè)條件。

三、商業(yè)貸款期限

1、一般來(lái)說(shuō)，借款人購(gòu)買住房的，貸款期限最長(zhǎng)不高于30年；借款人購(gòu)買商業(yè)性質(zhì)用房，貸款期限最長(zhǎng)不高于10年；每筆貸款年限由商業(yè)銀行依據(jù)借款個(gè)人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人商議確定。

但借款人年齡＋貸款年限最長(zhǎng)不高于70年，或不高于房產(chǎn)剩余使用年限，最長(zhǎng)貸款年限為30年，且年齡高于65周歲拒貸。

2、具體的貸款年限要根據(jù)個(gè)人的年齡來(lái)計(jì)算，不高于70歲，并且每家銀行的較高貸款年限是不一樣的（具體以實(shí)際為準(zhǔn)）。

四、住房公積金貸款期限

住房公積金貸款期限跟商業(yè)貸款一樣，貸款年限＋房齡不高于70年，或不高于房產(chǎn)剩余使用年限，按孰低原則，最長(zhǎng)貸款年限為30年，借款申請(qǐng)人及配偶均符合申請(qǐng)住房公積金貸款條件的，可按此種方式計(jì)算貸款期限。

五、組合貸款期限

在申請(qǐng)組合貸款中，公積金貸款與商業(yè)貸款所要求的期限必須一致，同時(shí)所規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限均不高于70歲，商品房最長(zhǎng)貸款期限為30年。