公積金貸款額度不夠怎么補(bǔ)足

面對公積金貸款額度不足，可通過組合貸款、提高首付比例、增加共同貸款人等策略補(bǔ)足。公積金貸款額度計(jì)算復(fù)雜，涉及賬戶余額、還款能力、住房價(jià)格及最高限額，需綜合考量以確定實(shí)際可貸金額。

公積金貸款額度不夠可以通過申請組合貸款，增加首付比例，增加共同貸款人等方式來進(jìn)行補(bǔ)足。

1、申請組合貸款：組合貸款是指同時(shí)申請公積金貸款和商業(yè)貸款。例如，如果公積金貸款額度不足以覆蓋全部購房款項(xiàng)，可以向銀行申請商業(yè)貸款來補(bǔ)充不足部分。

2、增加首付款比例?：在經(jīng)濟(jì)狀況允許的情況下，增加購房的首付款比例可以減少貸款金額，從而下降對公積金貸款額度的需求。

3、增加共同貸款人：可以尋找同樣繳存有住房公積金的直系親屬(如配偶、父母等)共同申請公積金貸款。這樣做可以提高貸款額度，因?yàn)橘J款額度是根據(jù)申請人的公積金繳存基數(shù)和繳存時(shí)間等因素綜合確定的?。

1、按賬戶余額計(jì)算

(1)簡單倍數(shù)法：一般公積金管理中心會(huì)規(guī)定一個(gè)倍數(shù)，如15倍、20倍等。用公積金賬戶余額乘以該倍數(shù)，得出可貸款額度。比如賬戶余額為3萬元，若倍數(shù)為20倍，則可貸額度為60萬元。

(2)復(fù)雜計(jì)算法：部分地區(qū)會(huì)根據(jù)不同的購房情況來確定與賬戶余額的倍數(shù)關(guān)系。如購買限價(jià)商品住房或經(jīng)濟(jì)適用住房，貸款額度不得高于職工申請公積金貸款時(shí)住房公積金賬戶余額的20倍，住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計(jì)算。貸款購買第二套住房等情況，貸款額度不得高于職工申請貸款時(shí)住房公積金賬戶余額的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計(jì)算。

2、按還款能力計(jì)算

(1)單人貸款：計(jì)算公式為借款人月工資總額借款人所在單位住房公積金月繳存額還貸能力系數(shù)借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額貸款期限月。其中還貸能力系數(shù)一般為40%，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例)。

(2)夫妻雙方貸款：計(jì)算公式為夫妻雙方月工資總額夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額還貸能力系數(shù)夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額貸款期限月。

3、按住房價(jià)格計(jì)算

計(jì)算公式為：貸款額度=住房價(jià)格×貸款成數(shù)。例如，購買首套住房，貸款額度不高于所購住房價(jià)格的80%。若住房總價(jià)120萬元，按80%計(jì)算，可貸款額度最高為96萬元。購買第二套及其他符合條件的自有住房，貸款額度不高于所購住房價(jià)格的70%。購買公有現(xiàn)住房的，貸款額度不高于所購住房價(jià)格的70%。

4、按貸款最高限額計(jì)算

各地公積金管理中心會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場情況、資金狀況等設(shè)定貸款額度上限。如有的地區(qū)使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，貸款最高限額40萬元;同時(shí)使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。

在實(shí)際計(jì)算公積金貸款額度時(shí)，需綜合以上多種方法，取計(jì)算結(jié)果中的最小值，且不可高于當(dāng)?shù)匾?guī)定的最高貸款限額。