公積金貸款額度的影響因素有哪些

1、繳納金額：個人公積金賬戶余額越高，銀行審批的貸款額度也會越高，而繳納金額又是與工資收入、繳納基數(shù)等有直接關(guān)系的，所以一般來說，工資越高，公積金繳納金額越高。

2、住房估值：一般公積金貸款額度最高不可高于住房估值減去首付款的金額，所以住房估值越高，或者首付款越高，可以貸到的公積金也就會越多。

3、地方限額：每個城市都有不同的公積金貸款限額，這個限額是影響公積金貸款額度的重要因素。

公積金貸款額度計算方法

公積金貸款額度根據(jù)最高限額、賬戶余額、住房總價、個人還款能力來綜合計算，其中算出的最小額為貸款人的最高貸款額度。

1、公積金貸款有最高貸款額度限制：

購房者申請公積金貸款前，應(yīng)到本地公積金中心了解清楚本地公積金最高貸款額度，視情況來定自己的收費(fèi)額度。各個地區(qū)的貸款最高限額是不同的。

2、根據(jù)貸款人公積金余額進(jìn)行計算：

購買限價商品住房或經(jīng)濟(jì)適用住房，貸款額度不得高于職工申請公積金貸款時住房公積金賬戶余額(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和，下同)的15倍或者20倍，住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計算。

這里需要說明的是，因為各地公積金管理中心的規(guī)定不一樣，在按照賬戶余額計算的時候，有的地區(qū)會按照賬戶余額的15倍計算，有的則會按照20倍計算。

貸款購買首套自有住房的，貸款額度不得高于職工申請公積金貸款時住房公積金賬戶余額的15倍或者20倍，住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計算。

以下情況貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算：貸款購買第二套住房的;購買公有現(xiàn)住房的;在農(nóng)村集體土地面上建造、翻建、大修自有住房的。

3、根據(jù)住房總價進(jìn)行計算：

簡單來說，計算公式為：貸款額度=住房價格×貸款成數(shù)，但具體情況所應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)也不一樣。

購買商品住房、限價商品住房、定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房、定向銷售經(jīng)濟(jì)適用房或私產(chǎn)住房。職工家庭(包括職工、配偶及未成年子女，下同)貸款購買首套住房(包括商品住房、限價商品住房、定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房、定向銷售經(jīng)濟(jì)適用住房或私產(chǎn)住房)，貸款額度不高于所購住房價格的80%。其中私產(chǎn)住房的住房價格為購房全部價款與住房評估價格的較低值。

職工家庭貸款購買第二套及其他符合購房條件的再次購買自有住房的，貸款額度不高于所購住房價格的70%。

需要提醒的是，在房價暴漲之后，很多城市重啟了樓市限貸政策，“貸款額度不高于所購住房價格的80%”及“二套房貸款額度不高于所購住房價格的70%”的規(guī)定在諸如北京、上海、深圳等城市已不適用，所以在計算額度前，購房者可以先咨詢當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心，視情況重新計算額度。

當(dāng)然，還要注意的情況有，購買定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，貸款額度還應(yīng)不高于所購住房全部價款與住房補(bǔ)償金的差價。

購買公有現(xiàn)住房的，貸款額度不高于所購住房價格的70%;在農(nóng)村集體土地面上建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不高于其所需費(fèi)用的70%。

4、根據(jù)還款人的還款能力進(jìn)行計算：

(1)貸款申請人本人貸款：

具體計算公式：借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×40%-借款人貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

(2)夫妻雙方共同貸款：

計算公式：(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×40%-夫妻雙方貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數(shù)最低一般規(guī)定為40%，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。