辦理住房二次抵押貸款應該了解些什么？

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一、貸款條件??

1、借款人無欠息行為，收入穩(wěn)定，且信用良好。?

2、借款人有按期償還借款本息的能力，并已按期償還本息兩年以上。??

3、用于個人住房二次抵押貸款的住房必須是現房;??

4、住房抵押登記已辦妥，且辦理銀行是住房的抵押權人。??

5、住房已辦理保險，且保險單正本由銀行執(zhí)管。??

6、用于二次抵押貸款的住房應為市場發(fā)展?jié)摿^大的優(yōu)質住房和商業(yè)用房。?

7、住房所處位置優(yōu)越，交通便利，配套設施齊全，具有較大的升值潛力。??

二、貸款期限??

二次抵押貸款的期限要根據貸款的具體用途來確定。用于個人消費類貸款的話，期限最長不高于5年，用于個人經營類貸款的話，期限最長不高于3年，并且貸款到期日不高于第一次抵押貸款的到期日。??

三、貸款額度??

貸款額度的計算方式為貸款額度=住房價值*抵押率-原貸款的本金余額。其中，住房價值是將住房的原購買價和二次抵押時的評估價相比較后，以這兩者中的較低者為準。自住型房產二次抵押的抵押率最高不高于70%,而商業(yè)用房二次貸款的抵押率最高不高于50%.??

四、貸款利率??

二次抵押貸款的貸款利率是在中國人民銀行規(guī)定的同檔次商業(yè)貸款利率的基礎上浮動。此外，貸款期限在一年以內的，若遇法定利率調整，則按原合同利率計息;貸款期限在一年以上的，若遇法定利率調整，則于次年1月1日開始執(zhí)行新的利率。??

五、貸款流程??

1、借款人向銀行提交二次抵押貸款的相關資料，并提出申請貸款申請。??

2、銀行受理借款人的申請，并指定專業(yè)評估機構對抵押物進行評估。??

3、銀行審核借款人提交的二次抵押資料，并辦理相關手續(xù)。??

4、如果銀行的審核通過，借款人便可委托擔保公司辦理原有貸款的墊資解押手續(xù)。??

5、原有的貸款解押手續(xù)辦理完畢后，借款人需重新辦理新的抵押登記手續(xù)。??

6、手續(xù)辦理完畢，銀行發(fā)放貸款，借款人重新還款。??

六、注意事項??

1、注意抵押物是否有可抵押額度??

抵押物，也就是房子若是抵押額度太高的話，借款人不容易辦理到二次抵押貸款。一般，房子的可抵押額度大于7成的時候才比較容易獲得貸款審批。??

2、借款人注意自己的信用情況??

不要以為是抵押貸款就不注重個人的信用了。良好的信用是申請成功任何貸款的基本保障。借款人在辦理初次抵押貸款的時候就要注意到及時還款。若有逾期申請二次抵押貸款就有難度了。??

3、房產二次抵押貸款必須要有房產證??

借款人必須要有房子的房產證后才可辦理二次抵押貸款。若房產證放在銀行或者其他地方的話，則無法成功辦理到房產二次抵押貸款業(yè)務。??

七、抵押特征??

1、住房抵押是原債權債務關系的擔保，原債權債務關系是主合同，住房抵押是從合同，它以原主合同的合法有效存在為前提條件，本身不可獨立存在。??

2、抵押的住房可以由抵押權人保管，也可以由抵押人保管，通常情況下由抵押人保管。保管人應謹慎保養(yǎng)所抵押住房。??

3、負有清償債務義務的一方不履行義務時，住房抵押人可以直接行使住房抵押權，不依靠債務人的行為即可實現其權利。??

4、抵押物須是住房，住房抵押人可以是債務人，也可以是第三人，抵押人必須對抵押的住房擁有所有權，如果抵押住房是國有住房，則抵押人必須對該抵押住房享有處分權。

5、住房抵押權的設定，一般采用書面形式，并應明確規(guī)定擔保的范圍。??

6、住房抵押人將住房抵押后，并不喪失住房的所有權，因此，抵押人應自己承擔住房意外滅失的風險。??

7、住房抵押權是一種擔保物權。如果住房抵押人未經住房抵押權人同意，將抵押住房轉給第三人時，住房抵押權人對抵押的住房享有追索權，住房受讓人因此受到的損失，由住房抵押人承擔。