申請個人住房貸款的技巧有哪些?

1、要科學(xué)挑選貸款品種；

2、要準(zhǔn)確評估自己的借貸能力；

3、盡量減少向銀行借款的金額，縮短借款期限；

4、要盡量提前歸還個人貸款。

一、要科學(xué)挑選貸款品種

目前和個人住房貸款有關(guān)的就有個人住房公積金貸款、個人住房商業(yè)性貸款和個人住房裝修貸款。

公積金貸款具有貸款利率低，減收辦理貸款相關(guān)手續(xù)費(fèi)，家庭各成員公積金額度可合并使用等的優(yōu)惠，故只要是及時足額繳納公積金的職工，均應(yīng)首先申請自己可以得到的最大額度，最長期限的公積金貸款。對因未繳存公積金而無緣申請個人住房公積金貸款的個人，可用所購住房做抵押，或有足夠代償能力的單位與個人做擔(dān)保，向銀行申請個人住房商業(yè)性貸款。居民在對自用住房進(jìn)行裝修時遇資金不足，可向銀行申請住房裝修貸款，借貸期最長5年，貸款最高為15萬。

二、要準(zhǔn)確評估自己的借貸能力

大家在買房時，應(yīng)首先對自己的購房能力進(jìn)行一次自我綜合評估，然后再做出決策。首先要看自己是否有不低于購房價30%的首期付款，因為絕大多數(shù)房產(chǎn)商都有這個硬性要求。然后要充分評估自己每月償還住房貸款本息所能承受的能力，即：每月家庭收入與每月必須支出(指日常生活必須開支和備用資金)的差額，是否大于住房貸款每月所需償還的貸款本息。有些銀行推出的“零首付”按揭貸款，對于那些還沒攢夠30%的購房者來說雖然是喜訊，但同時借款人的每月還貸額也將相應(yīng)增加。 一般來說，一個家庭每月的還款額不可高于家庭月收入50%，否則會影響正常的生活。

三、盡量減少向銀行借款的金額，縮短借款期限

銀行計算貸款利息的依據(jù)有三個：貸款額度、貸款期限和利率，利息額與這三個因素均是同向變動的關(guān)系，也就是金額越多、期限越長、利率越高則利息越多。利率是國家統(tǒng)一規(guī)定的，各銀行目前均按照統(tǒng)一的利率執(zhí)行，個人目前沒有挑選和討價還價的余地。所以，為了減輕利息負(fù)擔(dān)，應(yīng)該盡量減少向銀行的借款，并且盡量縮短期限。借款只能用以解決一時之需，不可長期過度依賴銀行貸款，銀行貸款并非免費(fèi)午餐。但是，這里有個平衡的問題，如果您的借款金額過少，您可能沒有足夠的資金用于支付;如果期限過短，在借款金額一定的情況下，那么您每月或每年的還款負(fù)擔(dān)就很重，還款壓力很大。

四、要盡量提前歸還個人貸款

一方面，許多借款人當(dāng)初借款時，由于對今后自己到底掙多少錢心里沒底，故常常有“多貸點(diǎn)，貸期長一點(diǎn)”的保守思想，幾年下來后，不料隨著收入增長還貸能力有了較大的增強(qiáng)。另一方面，貸款畢竟是要支付利息的。因此，在能力許可的情況下，能提前還清貸款的還應(yīng)是盡早還清，畢竟無債一身輕。提前償還貸款，銀行只按實際貸期計息，將可使自己相應(yīng)減少利息支付。不過現(xiàn)在有的銀行對于提前歸還的貸款要收取違約金，可以在二者間權(quán)衡，采取最有利于自己的償貸方式;同時，還可以到保險公司要求退還提前期內(nèi)保費(fèi)