房貸提前還款什么時(shí)候還清最劃算？

答案是不提前還款才是最劃算。

在多數(shù)人的印象之中只要提前還貸就可以少還之后的貸款。但實(shí)際情況并不是這樣的，我們所還的房貸不論是等額本息還是等額本金前期還的利率是相當(dāng)驚人的。所以說(shuō)我們前幾年還的大部分都是貸款當(dāng)中的利息，本金償還的很少，這也是為什么不建議提前還貸的原因。

我們按照100萬(wàn)貸款30年期來(lái)計(jì)算：

100萬(wàn)貸款貸30年我們的每月的月供為5300多元，5年時(shí)間我們共計(jì)還款31.8萬(wàn)元。其中償還利息23.5萬(wàn)元，本金只償還了8.3萬(wàn)元。也就是說(shuō)如果貸款5年后我們一次性還清的話我們這筆房貸的年利率就相當(dāng)于8.6%。實(shí)際100萬(wàn)5年期的房貸總利息也不到13萬(wàn)，所以說(shuō)提前還款一定是虧的。貸款30年期的數(shù)據(jù)如此，貸款20年期的數(shù)據(jù)與30年期的相差無(wú)幾。

就算是我們到了最后一個(gè)月提前還款也還有利息未付清，算下來(lái)我們也無(wú)形中提高了貸款的成本。只不過(guò)貸款還到最后階段以后所還的本近占到絕大部分，這個(gè)時(shí)候如果非要提前還也是可以的。但最劃算的還是不提前還貸。

從上面的計(jì)算我們可以看到100萬(wàn)貸款貸30年5年之后一次還清我們總共只償還了8.3萬(wàn)的本金，剩余本金還要償還91.7萬(wàn)元，如果這個(gè)時(shí)候真有錢(qián)可以一次性還款還不如做做理財(cái)，按照當(dāng)前5年期整村整取的利率2.75計(jì)算。就算把這筆錢(qián)一直放在銀行25年之后91.7萬(wàn)也能收益近83萬(wàn)最終獲得174.63萬(wàn)元本息。而房貸所支付的利息還剩68萬(wàn)元，自己還能倒賺15萬(wàn)。如果把這筆錢(qián)拿來(lái)做理財(cái)收益還能更高。

提前還貸注意事項(xiàng)

1、及時(shí)辦理房產(chǎn)抵押注銷(xiāo)

很多人不清楚，在貸款期間房子是出于抵押狀態(tài)的。該套住房不可出租、轉(zhuǎn)賣(mài)等。所以在還清貸款之后，一定要及時(shí)的到銀行辦理抵押解除業(yè)務(wù)，否則，抵押記錄仍在房產(chǎn)部門(mén)有備案，未來(lái)埋下隱患。

2、部分還貸不要先還公積金

如果您在辦理貸款的時(shí)候挑選的是組合貸款，這時(shí)候就會(huì)涉及到先還哪一部分貸款的問(wèn)題。小編在這里建議大家先還商業(yè)貸款，因?yàn)榇蠹叶贾老啾裙e金貸款，商業(yè)貸款的利息比較高，如果先將商業(yè)貸款的那部分還清了，那么對(duì)于個(gè)人和家庭來(lái)說(shuō)，每月的房貸壓力必定會(huì)減輕很多，而且利息也節(jié)省不少。

3、了解各銀行提前還貸的政策

大家在辦理提前還貸之前一定要提前了解銀行的政策，并不是所有銀行的政策都是一樣的，有的甚至?xí)绊懶庞糜涗洠踔两涣P金，所以要提前了解清楚，建議在辦理銀行貸款的時(shí)候就謹(jǐn)慎些。