買房貸款有技巧 挑選等額本金還是等額本息?

買房子，普遍的問(wèn)題是等額本息和等額本金哪個(gè)更劃算?按揭貸款的學(xué)問(wèn)還是有很多的，銀行是比較推薦等額本息，因?yàn)槊吭逻€款數(shù)額固定，且前期月還款金額較小，更容易被買房者接受。可以省十幾萬(wàn)、甚至幾十萬(wàn)呢！

1.等額本息還款

例：以貸款20年，貸款100萬(wàn)元，算下來(lái)月還約6500元為例。第一年，其中4000元是利息，2500元是本金，也就是說(shuō)，你還的錢，大部分是銀行利息，而本金還的較少。

到了還款期限一半的時(shí)候（比如是20年還，你已經(jīng)還了10年了），利息已經(jīng)在前10年還的差不多了，但是你的本金還有很大部分沒(méi)還的，這些是必須的，即便你10年后條件好很多了，可以提前還了，但是后面的基本是本金，利息很少，你提前還已經(jīng)沒(méi)有什么意義了。你在銀行，基本只跟你說(shuō)這一種，因?yàn)檫@樣銀行的利益才會(huì)大化。

大部分家庭，既然貸款20年，不可能會(huì)在很短幾年就還完，但是10年后一般能還完。這樣，銀行的利息收益會(huì)減少很多，所以，他們這種方式讓你前10年都在還利息，而本金基本沒(méi)怎么減少。就算你有錢了，再還，銀行的利息都收入了絕大部分了，你提早還對(duì)銀行沒(méi)什么損失。

2. 等額本金還款

例：以貸款20年，貸款100萬(wàn)元，第一年平均每月要還8100左右，其中本金和利息各半。第一個(gè)月月供為8250元，本金4167元，利息4083元。

第2個(gè)月開(kāi)始，只還8233元，因?yàn)楸窘鹕显逻€了4167元，這月利息重新計(jì)算，要少17元的利息。以此類推，越到后面還款壓力越小。

重要的是當(dāng)你要提前還款的時(shí)候，比如5年后，因?yàn)槟闾暨x的方式，本金還的更多，這個(gè)時(shí)候本金已經(jīng)相對(duì)上一種方式要減少了許多，提前還款的本金部分沖抵的更多，這樣重新計(jì)算利息的時(shí)候要少許多利息支出（每少一年都是近萬(wàn)的利息）。

而且就算不提前還，這種方式還20年，省下的也不少，只是前期壓力較大！但是為了長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益！

所以銀行很不愿意讓我們挑選這個(gè)方式，因?yàn)殂y行少賺了很多利息。如果一個(gè)人節(jié)省2-3萬(wàn)利息，10 個(gè)人就是20-30萬(wàn)。

因此，買房還房貸要根據(jù)自己的情況，大限度的節(jié)省資金成本！