住房貸款利率上漲之前貸款的也漲嗎

如果和銀行簽訂的是固定利率，不管住房貸款利率是上漲還是下跌，住房貸款利率都沒有變化。如果和銀行簽訂的是浮動利率，貸款合同約定按照貸款基準利率定價，只有貸款基準利率上漲，住房貸款利率才會上漲。

LPR利率是不影響2019年10月8日前簽訂的房貸合同執(zhí)行的。

主要根據(jù)：新發(fā)布的《關于新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率調整的公告》規(guī)定，2019年10月8日前發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款，以及已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款，仍按原合同約定執(zhí)行。

同時，我國的房貸利率模式分為浮動利率和固定利率。浮動利率會根據(jù)住房貸款利率基準利率變化而變化，固定利率不隨央行利率調整或市場利率變化而變化，目前浮動利率是我國大中型商業(yè)銀行普遍采取的房貸利率模式。

首套房貸款利率下降以前貸款的人怎么辦?

按照《通知》的規(guī)定，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點。

這里1基點為0.01%，100個基點為1%。

而按照最新的5年期以上的LPR利率報價4.6%來計算，也就意味著首套房商業(yè)貸款的基準利率最低可以降為4.4%。

想要知道首套房貸款利率下降以前貸款的人怎么辦，就需要我們先來了解房貸利率是怎么構成的。

房貸利率=最近一個月相應期限的LPR+加點值。

根據(jù)現(xiàn)行相關規(guī)定，首套房貸利率下限為LPR基準利率，二套房貸款利率則不得低于LPR利率加60個基點。由于目前LPR利率為4.6%，因此首套房4.6%、二套房5.2%，就是目前房貸利率的政策底線。

在調整之后，首套房的最低標準就變成了4.6%減去20個基點，也就是4.4%。

然而，我們此前買房貸款的貸款利率已經(jīng)是確定下來了的，通常是有兩種情況。

1、固定利率：也就是無論后續(xù)市場上的利率如何變化都與我們無關，就是按照合同規(guī)定的固定的利率執(zhí)行。

2、浮動利率：這種一般都是采取的最近一個月相應期限的LPR+加點值。加點值的存在，讓我們實際房貸水平要比基準利率高，它主要與政策、個人征信、還款能力等有關。

不過這里的浮動指的是LPR的浮動，這個點值是不會變的。

而此次《通知》調整的是基點值，所以說，針對的是新近申請房貸的購房者。對于在此之前已經(jīng)申請了房貸的購房者而言，因為還沒到LPR的調整周期，所以房貸利率雖然降了，但這部分人群卻暫時享受不到利率下降的好處。

總而言之，無論以前我們是固定利率還是浮動利率，此次的調整都與我們無關了，不過對于當下有購房需求的購房者來說，就算是一大利好。